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青岛银行-形成“治理完善、服务温馨、风管坚实

  青岛银行总部设在青岛,目前在山东省设有15家分行,机构网络覆盖山东省主要城市。2017年2月,青岛银行发起设立了青岛青银金融租赁有限公司。2020年9月,全资设立的青银理财有限责任公司获准开业。青银理财是中国银保监会2020年批筹的第一家理财子公司,是获批的首家万亿资产规模以下的银行理财子公司。

  青岛银行先后成立山东首家科技支行、文创支行等特色支行,在全国城商行中率先成立私人银行暨财富中心,为高净值客户提供公私一体、投融资一体、境内外一体的专属金融服务,借助与IBM等国内外著名的IT及互联网企业合作,逐步建立起智慧、便捷、广泛的线上服务渠道。

  作为立足山东半岛的总行级法人银行,青岛银行将“发展普惠金融业务”作为战略目标写入了发展规划当中,并在实际业务发展过程中,始终坚持“立足地方经济,服务小微企业”的经营政策,坚持不断完善经营体制、产品创新和服务提升。

  近年来,青岛银行陆续推出“抗疫贷”助力企业复工复产,“食宜贷”针对餐饮企业定向扶持,“碳中和”贷款支持碳达峰碳中和,“碳E贷”通过绿色供应链核心企业为其上游供应商融资,“惠营贷”业务为企业办理无还本续贷,“抵押增信”业务加大对企业的信用贷款支持力度等等,加大对小微企业的支持力度。

  截至2021年6月末,青岛银行普惠型小微企业贷款余额突破200亿元,普惠型小微企业贷款户数超过35000户,全面完成半年末银保监会“两增两控”考核要求。

  2021年6月,青岛银行先后荣获青岛银保监局颁发的“辖区银行业2020年度小微企业金融服务先进单位”以及由青岛市地方金融局、人民银行青岛市中心支行和青岛银保监局评选的“2020年度小微企业无还本续贷业务先进单位”。

  针对小微科技企业“轻资产、高成长”的特点,青岛银行在经营理念上打破传统银行模式,发挥专业团队、专职审批、专属产品、专项考核的“四专”优势,实施单独客户准入、单独授信审批、单独风险容忍、单独激励考核的“四单”管理机制,主动上门解决科技企业资金难题,从体制机制上保障了科技金融业务的创新发展。

  目前,青岛银行在青岛、威海、烟台、济宁、德州等设立了5家科技支行,在青岛市区设立了4家科技特色支行,不断扩大服务半径,打造了科技金融服务的“青银模式”。

  青岛银行通过“股权+债权”的融资形式,有效解决了科创型中小企业“融资难,融资贵”的现实矛盾。青岛银行每年举办股债双融路演大赛,对获得活动优胜奖项的企业,在符合相关授信条件下,该行提供最高1000万的“科创路演贷”信用贷款支持;

  二是推出“人才贷”业务。为高层次人才提供融资便利,支持高层次人才开展科技成果转化和创新创业活动,解决了他们缺少资金的后顾之忧;

  三是优化审批流程,提高业务效率,对于科技型企业实行白名单制,名单内的企业对应“投保贷”“专利权质押保险贷款”“科创易贷”等科技型企业专属产品快速审批;

  四是打造贷、债、股三位一体的综合化服务体系,进一步创新服务模式,以投联贷、投保贷联动,扶持科创类企业登陆资本市场。

  从单一信贷产品拓展到涵盖授信融资、债券发行、股权投资、并购基金等贷、债、股三位一体的多元化服务,打造从科创企业贷款到上市顾问、资本市场融资的一站式综合金融服务,彰显青岛银行“新金融”和“青馨”服务理念。

  青岛银行深耕海洋经济,积极探索通过创新银行金融服务模式助力实现蓝色的可持续发展目标。作为国内率先试点银行,青岛银行与世界银行集团国际金融公司(IFC)共同推进蓝色金融能力建设。2020年11月,青岛银行获得联合国环境规划署批准,成为可持续蓝色经济金融倡议会员,签署并承诺遵守《可持续蓝色经济金融原则》。

  为推动蓝色经济发展,青岛银行先后制定了《青岛经略海洋综合金融服务方案》,从金融产品、服务模式、新型融资渠道搭建、一站式服务支持平台打造等多层面构建高标准蓝色金融服务体系,为蓝色经济发展注入金融动能。

  青岛银行发布了首款蓝色金融理财产品,该主题理财产品遵循可持续发展原则,优先投资于有利于海洋保护和水体保护的产业。同时,青岛银行还推出数字信用卡产品 ——青岛银行美团无界卡,无界卡不再依赖于实体卡片,一方面为客户带来全流程数字化的全新支付体验,另一方面,减少了塑料对于海洋的污染。

  加大顶层设计,青岛银行总行设置数据管理部,从全行的角度对企业数据进行汇总分析,为业务模式、产品研发提供科技依据。

  不断推动供应链业务的发展,青岛银行选择以大企业作为核心企业,以真实贸易为前提,加上对整体资金流、信息流、物流的控制配合,将单个企业不可控风险转变成为供应链企业整体的可控性风险,目前,青岛银行线上供应链业务累计放款金额超过11亿元。

  青岛银行加强与政府部门的合作,进行线上采购贷业务信息的推送,从而实现资金的闭环到账,提高了业务效率,控制了业务风险。此外,青岛银行积极推动数据平台化,加大与第三方科技平台合作力度,在全国中小企业融资综合信用服务平台(青岛)推介宣传青岛银行普惠融资产品和服务。

  青岛银行贯彻落实“乡村振兴战略”,积极推进“三农”金融服务创新,在深入调研需求的基础上,依托当地经济特点,将农村客户分为不同群体,进行特色化授信支持。

  如针对个体养殖户集群,推出“养殖宝”小额担保贷款、奶牛养殖户贷款、海参养殖户贷款、水貂养殖户贷款;针对大棚种植户集群推出“两权”抵质押贷款;针对苹果、花生、蒜薹、辣椒等农副产品收购户集群推出联保贷款;针对冷链仓储户集群推出核心企业担保贷款等。

  发行“乡村振兴”主题卡近10万张,签约助农普惠金融综合服务站超过1700家,为乡村居民开设“村口银行”,打通农村金融服务“最后一公里”,将对农村地区的支付结算服务从生活领域向生产和农村生态领域延伸,助力美丽乡村建设,打造乡村振兴的齐鲁样板。

  站在建党一百周年的新起点,青岛银行将继续深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门要求,牢牢把握地方经济社会发展脉搏,不忘初心,砥砺前行,做有温度的银行,体现地方法人银行的担当, 不断提升服务实体小微的能力,进一步加大对实体企业的支持力度,为社会经济发展贡献新的金融力量。

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2021-09-12 22:56